En mars, le Brésil a entamé la phase de test pilote de Real Digital, un processus qui devrait durer le reste de l’année et s’achever en 2024, ouvrant les portes d’un futur lancement du projet au public. Avec cela, le pays rejoint un groupe restreint de pays qui ont déjà lancé ou testent également leurs monnaies numériques de banque centrale (CBDC).
Les données recueillies par l’organisation Atlantic Council indiquent qu’en décembre 2022, seuls 11 des 114 pays étudiant actuellement les CBDC ont réussi à mettre en œuvre leurs initiatives avec succès. De plus, 18 sont actuellement en phase pilote, ce qui est important pour garantir la sécurité, les cas d’utilisation et l’infrastructure derrière les monnaies numériques.
Aujourd’hui, le Brésil est devenu le 30e pays à rejoindre ce groupe sélect, qui représente moins de 30 % de toutes les nations du globe. De plus, selon la date de lancement de Real Digital en 2024, elle pourrait être, pendant quelques mois, la plus grande économie du monde à mettre en œuvre avec succès une version numérique de sa monnaie fiduciaire.
Le projet brésilien a également d’autres caractéristiques pionnières. C’est à ce jour le plus avancé d’Amérique latine et devrait être le premier à réussir dans la région. De plus, l’objectif d’utilisation de CBDC n’est pas d’effectuer des transactions instantanées dans le commerce de détail – la principale application des monnaies numériques actuellement en circulation -, puisque Pix a résolu ce domaine. Par conséquent, le projet se concentrera sur des domaines tels que la programmabilité et l’utilisation sur le marché financier.
Les données de l’Atlantic Council soulignent également que plus de la moitié des projets CBDC sont encore en phase de développement (30 %) et de recherche (27 %), tandis que 13 % ont été paralysés et deux, au Sénégal et en Équateur, ont été annulés. Découvrez les pays qui ont déjà ou testent leurs propres monnaies numériques !
Nigeria
Le Nigeria est actuellement le pays avec la plus grande économie et la plus grande population qui a une monnaie numérique en circulation, l’eNaira. Cependant, Real Digital pourrait, en 2024, déplacer le pays de cette position. La CBDC nigériane a été lancée en octobre 2021 et est la première et la seule du genre en circulation en Afrique. Actuellement, il est principalement utilisé dans le commerce de détail, c’est-à-dire les transactions et les achats au jour le jour.
L’objectif du pays avec la monnaie numérique est d’accroître l’intégration des Nigérians dans le système financier du pays et la démocratisation du système bancaire. Cependant, eNaira a récemment été impliqué dans une controverse. En 2023, à quelques semaines de l’élection présidentielle, la banque centrale du Nigeria décide de limiter les retraits en espèces de la population.
L’idée n’était pas seulement d’encourager l’adoption de la monnaie numérique, mais aussi de rendre difficile la pratique des pots-de-vin et de la corruption dans le pays, traditionnellement effectués en espèces. La population, cependant, n’a pas bien accueilli la mesure et le pays fait face à des problèmes économiques en raison de la transition surprise. La semaine dernière, la Cour suprême du Nigeria a interdit au gouvernement de limiter les mouvements d’argent liquide dans le pays. Même ainsi, eNaira reste un cas réussi de mise en œuvre de la CBDC.
Bahamas
Les Bahamas, un archipel d’îles proches des États-Unis, ont été le premier pays au monde à lancer avec succès une version numérique de sa monnaie auprès du public. Le lancement a eu lieu en octobre 2022, plus de deux ans avant le début de la phase de test Real Digital au Brésil. Actuellement, toute la population peut déjà utiliser la CBDC, et la Colombie-Britannique du pays prévoit de l’intégrer au système bancaire.
La monnaie numérique a été nommée Sand Dollar, ou Sand Dollar, car la monnaie officielle du pays est le dollar des Bahamas. Comme le projet nigérian, la création de la monnaie numérique visait à accroître l’inclusion financière dans le pays et également à faciliter les opérations gouvernementales contre le blanchiment d’argent et d’autres opérations illicites, car les CBDC ont une plus grande traçabilité.
Jamaïque
La Jamaïque a commencé à travailler sur une monnaie numérique en mai 2021, avec une publication progressive du projet au public à partir de mai 2022. La CBDC jamaïcaine a été nommée Jamaican Digital Exchange, ou JAM-DEX. L’idée est que le projet contribuera à réduire les coûts de stockage et de gestion des espèces dans le pays, avec des économies projetées de 7 millions de dollars par an.
Un différentiel de JAM-DEX est qu’il n’est pas stocké dans des comptes bancaires, mais dans des portefeuilles numériques créés par des fournisseurs de services, mais il peut être converti en billets ou en pièces. Sur son site Web, la banque centrale jamaïcaine affirme que les CBDC ne remplaceront pas l’argent physique ou les cartes de crédit et de débit, mais serviront plutôt de nouvelle option pour les achats et les paiements.
Caraïbes orientales
Juste avant la Jamaïque, en mars 2022, huit pays insulaires des Caraïbes ont rejoint les rangs des nations dotées de CBDC fonctionnelles. La Banque centrale des Caraïbes orientales a lancé avec succès ce mois-là le réseau qui a permis au DCash, une version virtuelle du dollar des Caraïbes orientales, de fonctionner. La monnaie est utilisée par Anguilla, Antigua-et-Barbuda, la Dominique, la Grenade, Montserrat, Sainte-Lucie, Saint-Kitts-et-Nevis et Saint-Vincent-et-les Grenadines.
Contrairement à Real Digital, DCash se concentre sur les paiements et les achats au détail. En novembre 2022, l’autarcie du groupe de pays a non seulement décidé de continuer à utiliser la monnaie numérique, mais a également accepté d’ajouter de nouvelles fonctionnalités, telles que des options de paiement au gouvernement et l’intégration avec des portefeuilles numériques de fournisseurs externes. Malgré tout, le projet a eu ses défis : son réseau était hors ligne de janvier à mars 2022, mais est maintenant opérationnel.
Selon l’Atlantic Council, 18 autres pays sont en phase de test pilote de leurs CBDC, tout comme Real Digital actuellement : Afrique du Sud, Inde, Russie, Chine, Hong Kong, Iran, Suède, Ukraine, Arabie saoudite, Émirats arabes unis Émirats arabes unis, Kazakhstan, Australie, Japon, Corée du Sud, Malaisie, Singapour, Ghana et Thaïlande.
Certains pays de ce groupe ont déjà terminé leurs tests et analysent maintenant les résultats pour évaluer si l’adoption d’une monnaie numérique apporterait de réels avantages à leurs économies, comme c’est le cas de la Suède, de l’Afrique du Sud et des Émirats arabes unis. La Corée du Sud est un autre pays qui a terminé ses tests, mais la banque centrale du pays a déclaré avoir trouvé des failles dans le fonctionnement de la blockchain utilisée et le président de la municipalité s’est montré sceptique quant à l’adoption d’une CBDC, citant les récents effondrements du marché de la cryptographie.
Dans le même temps, le Brésil et son Real Digital rejoindront un groupe de pays qui testent encore leurs CBDC, dont le Ghana, l’Arabie saoudite, la Russie, le Kazakhstan, l’Ukraine, l’Iran, la Malaisie, l’Australie, Hong Kong et le Japon. De ce groupe, l’Inde et la Chine sont devenues les plus grands cas d’utilisation des monnaies numériques. En raison de la taille de leurs populations, l’adoption, même en phase de test, conduit déjà à des records du monde.
Actuellement, l’Inde a lancé deux pilotes différents de sa roupie numérique. La première, limitée à neuf banques, a été développée pour les opérations de gros, une idée similaire à celle du Brésil. Un autre a été mis à la disposition de la population des villes de Mumbai, New Delhi, Bangalore et Bhubaneswar, axé sur les opérations de vente au détail, à l’instar de Pix. L’objectif du pays est de lancer la CBDC au public d’ici la fin de 2023.
Dans le cas de la Chine, le lancement du Digital Yuan a accompagné une forte répression des crypto-monnaies par le pays, indiquant un effort pour conduire l’utilisation vers sa propre CBDC. L’idée est que l’e-CNY peut être utilisé dans les opérations nationales et internationales, et le projet pilote a déjà atteint 260 millions d’utilisateurs, un record mondial pour l’adoption de la monnaie numérique.
Même avec les avancées de Real Digital et d’autres CBDC, cette adoption n’a pas été uniforme. Dans l’Union européenne, par exemple, le développement de l’euro numérique a été plus lent, chaque pays de la zone euro contribuant au projet, qui devrait couvrir à la fois le commerce de détail et le commerce de gros. L’objectif est de lancer un pilote en 2023.
Aux États-Unis, la création du dollar numérique a également été plus lente. Des rapports récents de la Réserve fédérale ont mis en évidence les avantages des CBDC tels que la prévention du crime et la protection des investisseurs, mais aucune prévision pilote n’a été partagée. Au Royaume-Uni, la Banque d’Angleterre a admis qu’elle ne disposait toujours pas de la technologie nécessaire pour lancer une Digital Libra, un scénario très différent du cas brésilien.
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