Par Christine Fadel*
Il y a exactement deux ans, Open Finance arrivait et montrait tout son potentiel en entrant dans le quotidien des Brésiliens. Le pays, depuis, est devenu une référence mondiale et mène l’évolution du système. Avec l’avancée de l’adhésion de la société et des institutions financières, le concept s’élargit désormais à d’autres domaines que la banque, avec un modèle simple, dynamique et démocratique.
Fans de nouveautés numériques et avides des avantages offerts par le système financier ouvert, les Brésiliens ont compris l’éventail des possibilités qui s’ouvrent avec Open Finance et disposent déjà de plus de 9,6 millions de consentements actifs pour le partage de données.
Environ 3,6% de la population économiquement active du pays a rejoint le système en seulement six mois – quelque chose de quatre fois plus vite que dans le Royaume-Uni pionnier. Alors que la majeure partie du monde pratique encore l’Open Banking, le Brésil a déjà fait des progrès tels que le programme de mise en œuvre et a évolué vers l’Open Finance, avec une portée plus large que les seules données bancaires.
– (Mynt/Divulgation)
Par ici, le début de la mise en place de l’Open Finance dans la phase de partage des données a fait place à l’intelligence des données, étape fondamentale pour analyser et comprendre les besoins des individus.
Des métriques concrètes permettent une vision plus large, plus sûre et plus rapide de la vie financière des clients et le développement ultérieur de solutions qui répondent aux demandes. Les utilisateurs, à leur tour, reçoivent de meilleurs services, produits et expériences et acquièrent un pouvoir de décision, grâce à la compétitivité. Sans oublier l’accès au crédit plus équitablement et avec de meilleurs taux.
Pas étonnant, 2,7 milliards d’appels API ont été comptabilisés – des requêtes faites par des institutions bancaires sur des données financières – selon le dernier rapport officiel de la Banque centrale sur le premier semestre 2022.
Maintenant, en 2023, nous passons au processus de maturation et d’élargissement de la portée du système bancaire ouvert à des secteurs tels que l’assurance, les investissements et l’immobilier. Cette consolidation passe également par les sociétés de data intelligence, qui transforment l’Open Finance en intrants pour construire des solutions financières personnalisées.
La symétrie dans l’écosystème financier génère des évolutions et des avantages à différents points, tant dans l’univers bancaire, que dans l’univers corporate et même dans l’univers social. Environ 94 milliards de reais de crédit pourraient être accordés aux particuliers au cours des cinq prochaines années grâce à Open Finance, selon Serasa Experian, dans l’enquête Impacts of Open Banking on the Credit Market.
Ainsi, la roue de l’économie tourne et davantage de personnes ont accès aux biens de consommation et à la réalisation de leurs rêves. C’est un processus continu sans retour en arrière, ainsi que des innovations telles que Pix et la numérisation croissante de tous les moyens de paiement. 2023 est l’année où Open Finance guidera les entreprises vers les besoins réels de leurs clients et fournira encore plus de base à leurs décisions commerciales, car elle sera le principal différenciateur concurrentiel dans les années à venir.
*Christine Fadel est Chief Business Officer (CBO) chez Quanto. Elle est titulaire d’un diplôme en commerce, a 17 ans d’expérience et dirige l’équipe commerciale de la société de technologie pour Open Finance. Quanto est une société d’intelligence de données qui transforme Open Finance en résultats commerciaux. En opération depuis 2020, Quanto a levé la Série A de 15 millions de dollars US, dans un tour mené par Bradesco, Itaú Unibanco, Kaszek Ventures et Coatue.
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