Par Alma DAO*
Les crypto-monnaies sont devenues de plus en plus populaires ces dernières années, la capitalisation boursière de toutes les monnaies numériques dépassant le cap du billion de dollars en 2021.
Manière révolutionnaire d’effectuer des transactions financières, elles ont également fait l’objet d’inquiétudes quant à leur manque de réglementation, faisant de la technologie un vecteur de transactions criminelles.
Dans cet article, nous discuterons de l’importance de la réglementation de ces actifs numériques et de la manière dont cela peut avoir un impact sur le marché. Qu’est-ce que la réglementation signifie de toute façon?
La réglementation se présente sous la forme d’un ensemble de lois, de règlements et de normes qui régissent l’utilisation et la circulation des crypto-monnaies, telles que le bitcoin et l’éther, la monnaie native du réseau Ethereum.
Le règlement vise à garantir la sécurité, la transparence et l’intégrité du marché de la crypto-monnaie, ainsi qu’à prévenir les activités illégales telles que le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. La réglementation est mise en œuvre par les autorités de régulation telles que les banques centrales, les organismes de surveillance et d’autres institutions gouvernementales et varie selon les pays et le type de crypto-monnaie et d’activité concernée.
Les organismes chargés de les réglementer au Brésil sont le Bacen, le CVM et le Trésor public du Brésil. Nos lois ont tendance à refléter ce qui est mandaté aux États-Unis et en Europe.
En pratique, la réglementation détermine les règles que les entreprises doivent suivre pour rendre les crimes plus difficiles. Les procédures AML (Anti-Money Laundering) sur le marché financier visent à prévenir et à détecter les activités illicites de blanchiment d’argent, telles que le financement du terrorisme ou le trafic de drogue.
Ces procédures comprennent généralement l’identification des clients et la vérification de leur identité, la surveillance des transactions financières pour identifier les transactions suspectes et la mise en œuvre de mesures de sécurité pour se protéger contre la fraude et d’autres formes de blanchiment d’argent. les principaux
les procédures contre ces crimes sont, entre autres, le KYT et le KYC.
KYT contre KYC
KYC
Savez-vous quand vous allez ouvrir un compte bancaire et qu’il vous demande vos informations telles que CPF, document photo, biométrie, etc. ? C’est KYC. C’est un acronyme en anglais pour « connaître son client », ou « connaître son client ». Il s’agit d’un processus utilisé par les institutions financières et d’autres entreprises pour vérifier l’identité de leurs clients et s’assurer qu’ils respectent les lois et réglementations applicables.
Le processus comprend la collecte et la vérification des informations personnelles des clients, telles que le nom, l’adresse, la date de naissance et les documents d’identification.
KYT
Contrairement au KYC que vous avez peut-être déjà traversé lors de l’ouverture d’un compte, le KYT se produit déjà et vous ne le remarquerez peut-être même pas. Peut-être aviez-vous déjà une photo que vous avez essayé de faire et c’était « En cours de révision ». Cela signifie qu’un déclencheur de sécurité a été
déclenché et un être humain doit vérifier si tout va bien. KYT signifie Know Your Transaction, qui est une procédure utilisée par les institutions financières pour surveiller et retracer les transactions financières afin d’identifier les activités illicites de blanchiment d’argent.
KYT implique la collecte et l’analyse de données sur les transactions financières, telles que le montant de la transaction, l’identité des personnes impliquées et la destination finale de l’argent.
Sur la blockchain, cela se fait en analysant les données et les transactions qui ont lieu.
Après tout, la réglementation est-elle bonne ou mauvaise ?
La réglementation des crypto-monnaies peut être considérée comme bonne ou mauvaise, selon votre point de vue. Certains soutiennent que la réglementation est importante pour assurer la sécurité, la transparence et l’intégrité du marché de la crypto-monnaie. D’autres soutiennent que la réglementation peut limiter l’innovation et la liberté du marché, ainsi que soulever des inquiétudes concernant la confidentialité et le contrôle gouvernemental.
Dans ce texte, nous nous concentrerons sur les aspects positifs d’une bonne réglementation. Passons au pour et au contre :
arguments en faveur
Protection et attraction des investisseurs
La réglementation peut renforcer la confiance des investisseurs, ce qui peut encourager davantage de personnes à investir dans les crypto-monnaies. Cela peut augmenter la demande et, à son tour, stimuler la croissance du marché. En outre, la réglementation peut également rendre le marché plus sûr et plus transparent, ce qui peut attirer davantage d’investisseurs institutionnels et d’autres investisseurs fortunés sur le marché.
Prévention des activités illégales
La réglementation peut établir des règles et des normes claires pour l’utilisation des crypto-monnaies, ce qui peut rendre difficile l’utilisation de ces devises à des fins illégales. En outre, la réglementation peut également exiger des entreprises et des particuliers impliqués dans le marché qu’ils se conforment à certaines exigences, telles que la tenue de registres détaillés de leurs transactions et la fourniture d’informations aux autorités réglementaires.
Cela peut rendre plus difficile l’utilisation de la cryptographie à des fins illégales, car elles seraient soumises à une surveillance et risqueraient de se faire prendre. En bref, la réglementation peut contribuer à rendre le marché plus sûr et plus transparent, ce qui peut rendre plus difficile l’utilisation de ces devises à des fins illégales.
Favoriser l’innovation et la croissance du marché
La réglementation peut établir des règles et des normes claires pour l’utilisation des crypto-monnaies, ce qui peut accroître la confiance des investisseurs et encourager davantage d’entreprises et de particuliers à investir dans des projets et des technologies liés aux crypto-monnaies. Cela peut conduire à des avancées et des innovations dans le secteur.
En outre, la réglementation peut également promouvoir la coopération entre les entreprises, les gouvernements et d’autres institutions intéressées par le développement du marché. Cela peut créer un environnement propice à l’innovation et au développement de nouvelles technologies.
– (Mynt/Divulgation)
Arguments contre
Absence de nécessité
Certains soutiennent que la réglementation de la crypto-monnaie n’est pas nécessaire car le marché est déjà sûr et efficace sans réglementation. Ces personnes soutiennent que les crypto-monnaies sont protégées par une cryptographie de haute qualité et que le marché est décentralisé et n’est contrôlé par aucun gouvernement ou institution financière. En outre, ils soutiennent que la réglementation peut être difficile à mettre en œuvre car elle est globale et décentralisée.
Préoccupations en matière de confidentialité : un autre argument est que la réglementation peut menacer la vie privée des personnes, car elle peut obliger les entreprises et les particuliers à révéler des informations sensibles sur leurs transactions de crypto-monnaie. Cela peut inclure des détails sur qui envoie et reçoit des cryptos, ainsi que des informations sur les montants impliqués dans les transactions.
Certaines personnes soutiennent que ces informations sont confidentielles et que la réglementation devrait permettre aux gens de préserver la confidentialité de leurs transactions de crypto-monnaie. Il convient de rappeler que, contrairement aux opérations bancaires traditionnelles, les transactions effectuées sur la blockchain sont transparentes dans la plupart des cas, à l’exception des pièces axées sur la confidentialité comme Monero.
Difficulté de mise en œuvre
Le marché des crypto-monnaies est mondial et décentralisé. Cela signifie qu’il n’y a pas de gouvernement ou d’autorité unique
centre qui peut établir et appliquer des règles et des normes pour leur utilisation. Au lieu de cela, la réglementation peut dépendre de la coopération entre divers gouvernements et autorités de réglementation dans différents pays. Cela peut rendre la mise en œuvre de règles et de normes mondiales pour l’utilisation des crypto-monnaies complexe et difficile.
Effets négatifs sur l’innovation : Certains affirment que la réglementation des crypto-monnaies peut avoir des effets négatifs sur l’innovation, car elle peut imposer des obstacles aux nouveaux projets et technologies. Cela peut se produire, par exemple, si la réglementation oblige les entreprises et les particuliers à respecter certaines exigences pour opérer sur le marché de la crypto-monnaie.
Ces exigences peuvent inclure des exigences de capital minimum, des obligations d’enregistrement et d’autres réglementations qui peuvent rendre difficile l’entrée de nouvelles entreprises et technologies sur le marché. Cela peut limiter le potentiel d’innovation dans l’industrie et entraver le développement de nouvelles technologies et applications.
Et au Brésil, qu’en dit-on ? En novembre, la loi n° 4401 a été approuvée au Congrès, visant à lutter contre les délits de détournement de fonds et de blanchiment d’argent liés à la transaction d’actifs virtuels.
Selon la loi, les entreprises doivent également tenir un registre des transactions aux fins de transmission des informations aux organes de contrôle. En d’autres termes, faites le KYT. En outre, il établit des principes tels que les bonnes pratiques de gouvernance et une approche basée sur les risques comme lignes directrices du marché ; sécurité de l’information et protection des données personnelles; et la protection et la défense des consommateurs et des utilisateurs.
Parallèlement, la création du réel numérique est en marche. Le réel numérique est une proposition de création d’une crypto-monnaie brésilienne officielle, qui serait émise et gérée par la Banque centrale du Brésil. L’idée est que le réel numérique soit utilisé comme un moyen de paiement alternatif au réel physique, permettant aux gens d’effectuer des transactions électroniques rapidement, en toute sécurité et efficacement. Cependant, jusqu’à présent, le réel numérique n’est encore qu’une proposition et n’a pas encore été officiellement mis en œuvre au Brésil.
Tout ce mouvement indique que la réglementation est inévitable ici, comme elle l’a été dans le reste du monde. Cependant, les mouvements du CVM et de la Banque centrale montrent qu’ils sont conscients qu’une réglementation excessive peut freiner l’innovation.
Confidentialité totale x transparence totale
Une question valable est de savoir s’il ne peut y avoir que ces deux options, tout ou rien. Une technologie alternative est la Zero-Knowledge Proof (ZKP).
Créée dans les années 1980 par des mathématiciens, Zero-knowledge Proof est une technologie utilisée en cryptographie pour décrire un type de protocole qui permet à une partie de prouver la véracité d’une affirmation sans révéler aucune autre information à son sujet. En d’autres termes, la partie qui fait la preuve sait que la déclaration est vraie, mais ne révèle aucune autre information au-delà de cela.
Le protocole de connaissance zéro est utilisé dans une variété d’applications, y compris les crypto-monnaies axées sur la confidentialité telles que ZCash, l’authentification des utilisateurs et la protection des données personnelles. Le ZKP est considéré comme une avancée importante dans le domaine de la cybersécurité car il permet de prouver des informations sans révéler d’autres détails confidentiels.
Dans le cas de Defi et d’autres protocoles décentralisés, cela peut être une bonne solution. En pratique, il pourrait être utilisé pour affirmer que vos transactions sont sans risque, sans divulguer quelles étaient ces transactions.
Conclusion
Les arguments pour et contre la réglementation sont assez complexes et valables. Cependant, une chose est indéniable : la réglementation est déjà en place partout dans le monde et les entreprises devront s’adapter pour survivre. Vos équipes de risque et de conformité devront travailler pour se conformer aux réglementations.
Quant aux régulateurs, il est important qu’ils tiennent compte des avantages et des inconvénients potentiels de la réglementation et qu’ils s’efforcent de trouver le juste équilibre entre la promotion de l’innovation et la protection des consommateurs.
Je suis convaincu qu’une réglementation bien faite, avec des règles claires, qui permet un environnement d’innovation apportera d’énormes avantages, protégeant les investisseurs et diffusant les technologies de la blockchain à des millions de personnes dans diverses nouvelles applications.
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