L’utilisation de l’intelligence artificielle est déjà une réalité dans plusieurs segments de l’économie. La technologie vous permet d’analyser rapidement de grandes quantités de données, d’identifier des modèles, des informations pertinentes et d’aider à optimiser les processus à plus grande échelle.
Et la situation n’est pas différente sur le marché financier brésilien. Du domaine de l’investissement aux consortiums, en passant par la création de comptes bancaires, cette nouvelle technologie est de plus en plus utilisée, soit par des startups débutantes, soit même par de grands agents déjà implantés dans le secteur.
Pour Thiago Almeida, associé fondateur et chef de produit chez Turn2C, l’intelligence artificielle « est déjà plus présente dans nos vies aujourd’hui » qu’on ne l’imagine. Cela ne signifie pas pour autant que son adoption ne se heurte pas encore à des défis, allant d’un manque de règles à une éventuelle étrangeté de la part de la population en général.
applications
Turn2C lui-même est une startup qui « est née comme une solution d’intelligence artificielle pour le marché financier », explique Almeida. L’entreprise utilise la technologie pour aider les clients à trouver des consortiums qui répondent à leurs demandes en termes de conditions de paiement, de montants mensuels et du produit souhaité, comme une voiture d’une certaine valeur.
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Selon le partenaire, la technologie est utilisée pour déterminer tous ces facteurs, ce qui « évite beaucoup de travail humain qui serait nécessaire ». Il cite également d’autres applications de la vie courante, comme l’analyse de la correspondance entre les données envoyées par les personnes lors de l’ouverture de comptes bancaires dans les applications, y compris les photos et les documents.
L’idée principale, souligne-t-il, est que l’intelligence artificielle garantit que les processus peuvent être exécutés à grande échelle, avec agilité et plus d’efficacité, mais « en maintenant les normes de sécurité appropriées ». « A partir du moment où tu arrives à mener à bien un processus dans lequel le client n’a pas à aller à l’entreprise, ou l’entreprise au client, et qu’il y a une sécurité, tu peux avoir une structure plus petite pour offrir plus de services, et ça donne échelle », observe-t-il.
Avec cela, il affirme que la technologie finit par générer une «chaîne positive» autour d’elle au fur et à mesure de sa mise en œuvre. Les facilités apportées par ses applications sont, selon Almeida, particulièrement attrayantes pour les jeunes clients, qui finissent par s’y habituer plus facilement.
Et en plus des entreprises nées déjà axées sur l’intelligence artificielle, certaines entreprises plus traditionnelles du marché se sont également tournées vers le domaine. C’est le cas de Clear brokerage, l’un des plus importants du pays, qui a lancé le service AIA en 2021.
La technologie peut être appliquée dans deux domaines de revenu variable, les fondamentaux – où elle est utilisée pour déterminer les tendances et les prix des projets, en donnant des recommandations d’investissement – et le commerce – en aidant les commerçants dans leurs négociations quotidiennes. L’AIA se concentre sur le deuxième domaine, explique Roberto Indech, vice-président des relations institutionnelles chez Clear.
Selon lui, il existe des travaux visant à appliquer l’intelligence artificielle dans les fondamentaux, mais l’objectif de l’entreprise était d’avoir une solution qui servirait de différentiel sur le marché et aiderait à augmenter le temps des clients travaillant dans le segment, qui est souvent abandonné après les pertes. .
« L’accueil positif est impressionnant, je considère [a AIA] un grand différentiel pour Clear, et les clients sont très friands de ce type de service, beaucoup ne le sont qu’à cause d’AIA », souligne Indech.
Gustavo Mello, chef de produit d’AIA, explique que l’intelligence artificielle « résout un problème pour les commerçants » : « les données montrent aujourd’hui que la plupart des opérations ont un taux de réussite élevé, autour de 60 % en moyenne. Le problème est dans les biais cognitifs, quand le client s’engage plusieurs jours, étudie, gagne de l’argent, mais un jour il dérape, essaie de récupérer et ne se contrôle pas et peut perdre une bonne partie de ce qu’il a conquis ».
L’idée est que l’AIA analyse les données et les décisions d’investissement, identifie les modèles et prépare des commentaires personnalisés pour chaque trader, soit en indiquant les bons moments, soit en avertissant d’éventuels moments d’excès de confiance pouvant entraîner des erreurs et des pertes.
Par conséquent, il classe le service comme un « commerçant personnel », aidant les investisseurs à corriger les défauts. « AIA travaille pour aider le client à gérer les risques, à contrôler ses émotions. Ce n’est pas un robot d’opération, il n’opère pas, il envoie des ordres, il aide seulement à rester sur la bonne voie, ce qui est l’une des principales faiblesses des commerçants », explique-t-il.
Mello considère que, sans intelligence artificielle, il serait pratiquement impossible d’offrir ce service de la même manière : « AIA donne de l’ampleur au processus de manière brillante. Compte tenu du nombre de personnes et de la fréquence des soumissions, il faudrait une armée de personnes pour le faire, et elle parvient à le rendre simple, direct, avec tous les autres formats de contenu. La complexité serait trop grande ».
défis et avenir
Pour Thiago Almeida, l’avancée de l’intelligence artificielle se fait « comme l’économie le permet ». Cela signifie que l’adhésion n’est toujours pas aussi élevée que dans les pays plus riches, qui disposent de plus de capitaux pour les investissements et d’un accès plus facile aux nouvelles technologies dans la région.
Par ailleurs, il estime qu’il sera important de suivre les discussions qui devraient s’engager sur la régulation de cette technologie, englobant les usages sur le marché financier et d’autres domaines. L’un des principaux enjeux, souligne-t-il, concerne l’imputabilité du service fourni, puisqu’en théorie les recommandations sont données par une machine, et non par un humain.
« Il y a déjà des sujets de discussion sur la régulation dans ce sens, sur la responsabilité, la gouvernance, les droits et les devoirs. Et du point de vue des initiatives, nous avons les fintechs elles-mêmes, qui, petit à petit, à travers des facilités, des outils, ont changé le système financier au Brésil », souligne-t-il.
Même ainsi, il estime que le Brésil n’avance pas encore assez dans la mise en œuvre de l’intelligence artificielle au point d’avoir besoin d’une loi spécifique pour le domaine ou pour le marché financier. Il considère qu’il est important que la législation « ne puisse pas empêcher l’outil, anticiper les problèmes qui peuvent ne pas se produire, elle doit laisser l’IA être utilisée ».
« Tout dépend de ce qui se déroule dans le scénario. S’il a des utilisations sur le marché qui apportent des solutions mais sans problèmes juridiques, peut-être qu’une loi générale le résoudra. Mais si la fraude financière utilise l’intelligence artificielle, alors peut-être que le scénario changera, cela exigera une loi spécifique pour le secteur. Nous sommes encore à un stade antérieur », souligne-t-il.
Almeida considère qu’aujourd’hui, les principaux défis pour mettre en œuvre la technologie ne résident pas dans une mentalité arriérée ou réfractaire sur le marché, mais plutôt dans la garantie qu’elle sera sûre et conforme aux exigences légales de protection des données, pour éviter que « la solution ne devienne problème ».
Concernant l’adhésion à l’intelligence artificielle, Mello, de Clear, considère également que les entreprises ne peuvent pas choisir de mettre en œuvre la technologie uniquement à cause du « hype », le désir de rejoindre une nouvelle tendance, sans comprendre à quoi elle sera appliquée.
« Beaucoup d’entreprises vivent encore le moment d’essayer d’embaucher des équipes, de mettre en place, mais sans forcément résoudre un problème client. Alors qu’ils n’avaient pas ce look, je ne vois pas une croissance aussi rapide, beaucoup de projets finissent par mourir parce qu’ils n’y voient pas de valeur », prévient-il.