Le système financier brésilien et mondial a connu une série de changements au cours des dernières années, et ce mouvement devrait se poursuivre en 2023, y compris dans le segment bancaire. Une étude du cabinet Accenture obtenue en exclusivité par EXAME pointe les dix grandes tendances qui dicteront les décisions et les transformations des banques dans les mois à venir.
Le rapport pointe cinq « forces clés du changement » auxquelles les institutions bancaires seront confrontées non seulement en 2023, mais pendant « de nombreuses années à venir », avec le potentiel de conduire et de façonner l’ensemble du secteur :
- Réinvention totale des entreprises, les entreprises se réinventant continuellement et exécutant des mesures de transformation numérique ;
- Des efforts pour créer une main-d’œuvre plus forte avec de nouveaux types de talents ;
- Un accent sur les questions de durabilité, dans le cadre des mesures environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) ;
- L’évolution rapide du métaverse, une « couche numérique en réalité pour les environnements virtuels qui offrent à toutes les entreprises des opportunités de changement et de croissance » ;
- Une révolution technologique en cours, moteur d’innovation et apportant de nouvelles approches et solutions aux problèmes.
Outre ces forces, les banques devront également faire face à un autre changement de décor : le retour des taux d’intérêt élevés. Accenture observe que les hausses opérées sur les taux d’intérêt en 2022 et 2023 sont les plus importantes depuis 2005. Depuis, le marché s’est habitué à vivre avec des taux bas, un scénario moins favorable pour les établissements bancaires.
Michael Abbott, directeur général principal de Global Banking Lead, note que « la plupart des tendances qui façonnent le secteur bancaire en 2023 sont affectées, voire causées, par le retour de taux d’intérêt positifs – la gravité qui maintient l’industrie sur une orbite prévisible ». .
Avec cela, les banques ont dû faire face « non seulement à des changements macroéconomiques et géopolitiques, mais aussi à des changements profonds et durables impulsés par l’innovation technologique ». Mais Accenture pense que ce cadre crée à la fois des défis et des opportunités.
« Les grandes banques reconnaissent qu’elles doivent accélérer le changement – pas seulement pour être compétitives, mais pour trouver de nouvelles voies de croissance. gagnent en puissance », note le rapport.
Tendances pour les banques en 2023
La première tendance pointée par Accenture est que la hausse des taux tend à booster l’innovation produit, car elle tend à augmenter les revenus des banques et donc les ressources disponibles pour investir dans de nouveaux projets. « La hausse des taux d’intérêt sera le carburant de la fusée qui enflammera l’innovation des produits des banques », parie la société.
Un autre pari du rapport porte sur une « renaissance » des agences bancaires, qui ont perdu de l’espace et de la pertinence, notamment pendant la pandémie. Alors que la réduction du nombre de succursales a réduit les dépenses des entreprises, Accenture pense qu’elles peuvent réapparaître et se développer à nouveau, en mettant l’accent sur l’utilisation des emplacements pour « en savoir plus sur leurs clients, montrer de l’intérêt et de l’empathie, offrir et les fidéliser ». .
Concernant le métaverse, l’étude souligne que le segment ne transformera pas encore les banques en 2023, mais que, à mesure que la technologie mûrit, elle devrait être placée « en tête de son agenda, passant d’une curiosité sociale et technologique à une opportunité sérieuse » . Parmi les potentiels du métaverse figure son utilisation pour les achats et les paiements, mais Accentura considère qu’il n’est toujours pas possible d’être sûr de l’évolution de ce canal dans les années à venir.
L’étude rappelle également que les cultures bancaires doivent être reformulées afin de reconnaître, attirer et retenir les « bons talents » de leurs collaborateurs, en conciliant les attentes d’autonomie, de flexibilité et d’équilibre entre vie personnelle et vie professionnelle.
L’utilisation des données en tant que produits est une autre tendance citée dans le rapport, dans l’espoir que les banques travailleront plus dur et mieux pour savoir comment en tirer parti. Et les fintechs doivent assumer un rôle de « facilitateurs » de changements dans le secteur, car leur « âge d’or » perd « une grande partie de son éclat », selon l’entreprise.
L’agenda ESG est appelé à s’élever davantage sur le radar des institutions bancaires, et Accenture estime que l’agenda environnemental « devient réel » : « Les banques subissent une pression croissante – de la part des régulateurs et des parties prenantes – pour jouer un rôle constructif dans la réduction des émissions de gaz à effet de serre. émissions de gaz ».
En 2023, les banques devraient se concentrer sur le parcours client lors de l’utilisation de leurs services et produits. Accenture note que l’industrie a déjà été « à l’avant-garde » de cette tendance, mais que la numérisation continuera à jouer un rôle déterminant pour apporter plus de « rapidité, simplicité et commodité ».
Enfin, l’étude se concentre sur un changement de mentalité dans le secteur bancaire, la modernisation commençant à être considérée comme un élément central des stratégies commerciales. « Les banques ressentent la pression de moderniser leurs systèmes de traitement de base – et ceux qui cherchent à réinventer complètement leur entreprise ont besoin d’un noyau numérique solide pour prospérer dans un avenir où la technologie est la principale source d’avantage concurrentiel », note le rapport.
« Les 12 prochains mois seront une excellente occasion pour les banques d’investir dans l’avenir et de devenir des réinventeurs. Ce sera l’année où elles montreront qu’elles peuvent être innovantes et rapides et s’engagent à offrir une expérience compétitive à leurs clients », projette Accenture .
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