Par Felipe Percigo
@felippepercigo
« Les haineux continueront de détester ». Cette expression extrêmement populaire sur internet cadre bien avec l’histoire du bitcoin. La monnaie, après tout, est originaire du World Wide Web, territoire où les «haineux» se sentent le plus à l’aise pour exprimer leur colère et leur frustration. Et le bitcoin en a des légions. Certains le font publiquement, d’autres anonymement.
Les ennemis de Bitcoin vont de personnalités éminentes comme Warren Buffett et Bill Gates à l’ami du bar qui vous condamne pour être un passionné de crypto. « Ordure », « pyramide » et « schéma de Ponzi » sont quelques-unes des classifications qui s’accompagnent généralement de ces manifestations contraires.
Le bitcoin et les monnaies numériques sont également accusés d’être des instruments facilitant la fraude et les arnaques, comme s’il s’agissait d’une exclusivité totale du cryptomarché. Qui ne se souvient de la plus grande pyramide financière de l’histoire des États-Unis, orchestrée depuis près de 20 ans par Bernie Madoff, le méga investisseur devenu président du Nasdaq ? Des milliers de vies ont été dévastées dans un stratagème de 65 milliards de dollars révélé rien qu’en 2008. En monnaie fiduciaire !
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Comme dans tout l’écosystème financier, il y a toujours des gens qui veulent bien faire. Lorsque cela se produit sur le marché de la cryptographie, l’actif finit par être vilipendé.
Nous regardons aux actualités le cas de Braiscompany, une entreprise de Paraíba qui a attiré les investisseurs en promettant des rendements de 8% par mois sur les investissements en crypto-monnaies. Comme cette pyramide, beaucoup ont déjà existé au Brésil et dans le monde et, malheureusement, beaucoup d’autres viendront.
Nous devons garder à l’esprit que l’argent ne tombe pas du ciel et que le miracle de la multiplication des bitcoins n’existe pas.
Il est grand temps pour nous d’apprendre à identifier ces schémas. Il est également plus que temps pour nous d’arrêter d’appeler le bitcoin une pyramide financière.
Tout au long du texte, en plus de fournir des conseils sur la façon de détecter les pyramides, je briserai ce mythe qui accompagne injustement le bitcoin depuis sa genèse.
Comment identifier les pyramides
Récemment, j’ai invité mon ami de longue date et avocat spécialisé dans la crypto Bernardo Campos pour parler des pyramides sur ma chaîne YouTube. Actuellement, il assiste les victimes d’affaires telles que Rental Coins, menées par l’escroc connu sous le nom de Bitcoin Sheik.
Bien qu’il ne soit pas si simple d’identifier un stratagème au début, comme l’a dit Bernardo, certains signes sont donnés aux investisseurs en cours de route.
Tout d’abord, soyons clairs sur le fait que n’importe qui est vulnérable à un tel stratagème. En général, les escrocs s’arment d’arguments très convaincants, capables d’attirer des personnes d’horizons différents.
Je suis moi-même déjà tombé dans une pyramide financière là-bas, alors que je ne connaissais pas encore grand-chose au marché. Je connais beaucoup de gens bien ancrés qui ont également pris l’appât et se sont blessés. Le côté émotionnel pèse plus que le rationnel quand on accepte d’entrer dans un « business » avec autant d’« avantages ».
Dans la conversation que j’ai eue avec Bernardo, il a dit que les pyramides traditionnelles sont déjà très ciblées par les investisseurs, ce qui rend la tâche d’attirer les gens plus difficile pour les levées de fonds. Quand je parle de ceux traditionnels, ce sont ceux où vous entrez et devez recruter plus de personnes pour gagner de l’argent, comme le marketing de réseau.
Le stratagème du moment est Ponzi, des entreprises qui prétendent être des services de gestion financière et garantissent des rendements positifs sur un marché à revenu variable tel que la cryptographie.
Alerte 1 – Le « revenu variable » n’est pas fixe
Cela nous amène à l’Alerte 1 : rien ne garantit un rendement positif sur le marché des revenus variables, qu’il soit de 1 %, 10 % ou 80 % par mois. Le revenu variable se déplace dans les fluctuations, il n’est donc pas possible de prédire quoi que ce soit. Il est affecté par l’humeur du marché. Savez-vous comment savoir quand il sera de bonne ou de mauvaise humeur ? Personne ne sait.
Alerte 2 – Analyser la logique derrière « l’investissement »
Analysez la logique économique dans son ensemble par rapport à ce qui vous est proposé. Dans ce type de schéma, il y a une chaîne de personnes impliquées, telles que le gestionnaire, le collecteur de fonds et d’autres tiers, qui devront gagner leurs commissions, en plus des autres investisseurs, qui attendent le retour sur investissement comme promis. Sans parler des taxes qui doivent être payées en plus des mouvements. Le compte ne ferme pas.
Demandez-vous s’il ne serait pas plus avantageux pour la personne qui vous propose l’entreprise d’emprunter de l’argent sur le marché et de l’investir lui-même pour obtenir un revenu… Faites ces calculs et vous trouverez votre réponse.
Alerte 3 – Méfiez-vous des structures ‘cinéma’
Vous avez peut-être déjà vu plusieurs «opportunités d’investissement» cryptographiques dans les journaux soutenus par des célébrités de la télévision, des joueurs de football et des influenceurs. Certains d’entre eux, en fin de compte, étaient des stratagèmes qui ont été exposés au fil du temps.
En général, les criminels mettent en place toute une structure imposante, qui comprend un siège physique impressionnant, des images de richesse et des partisans célèbres, pour charmer les investisseurs et générer une apparence de fiabilité. Si tout ressemble à quelque chose d’un feuilleton, s’il y a beaucoup d’ostentation, méfiez-vous.
Alerte 4 – Tous les chemins mènent au FOMO
Le fameux FOMO (peur d’être laissé pour compte) fait tomber de nombreuses personnes dans les arnaques.
Il y a ce genre d’offre d’investissement qui utilise l’exclusivité comme appât. Il est offert comme une « opportunité pour quelques-uns », comme un club secret, toujours enveloppé dans la rareté et le secret de l’information. Cela crée une atmosphère qui fait croire aux investisseurs qu’ils ratent l’affaire de leur vie s’ils n’y participent pas.
D’un autre côté, il y a des programmes ouverts, avec beaucoup de publicité sur les réseaux sociaux, beaucoup de bruit dans les médias, des participants célèbres, etc. Ils montrent des témoignages de personnes qui prétendent gagner beaucoup d’argent et peuvent vous faire sentir comme un étranger si vous ne rejoignez pas ce groupe.
– (Mynt/Divulgation)
Bitcoin Non c’est une pyramide
Les fraudes et les escroqueries avec les crypto-monnaies finissent par être utilisées comme arguments pour faire du bitcoin le méchant de l’histoire. L’accusation pyramidale finit par être laissée au bitcoin, ce qui n’a rien à voir avec une arnaque.
Brisons ce mythe.
Comme nous l’avons mentionné ci-dessus, les pyramides sont essentiellement caractérisées par des garanties de rendements constants, une stratégie compliquée et secrète, un risque faible ou nul.
et des promesses de rendement élevé.
Garanties de rendements positifs et constants
Ceux qui ont l’habitude de supporter des cycles savent qu’il n’y a aucune garantie que le bitcoin donnera des rendements positifs. 8% par mois ? Il n’y a rien de tel, ce n’est pas un revenu fixe.
Le marché peut soudainement chuter pour diverses raisons. L’année dernière, par exemple, nous avons vu des entreprises du secteur s’effondrer et faire chuter les crypto-monnaies, avec des dévaluations de 50%, 80%. Le marché en souffre jusqu’à présent. Sans parler des progrès compliqués de l’économie et de la guerre entre la Russie et l’Ukraine.
La volatilité peut à la fois générer des profits et des pertes, le marché est imprévisible. C’est là qu’intervient l’importance d’étudier et de comprendre les mécanismes cryptographiques pour réussir à long terme.
Quiconque ne connaît pas encore le livre blanc sur le bitcoin, publié fin 2008 par Satoshi Nakamoto, le devrait. Le projet n’a pas été créé dans le but de fonctionner comme un investissement. Il est né comme une proposition pour résoudre une vieille question en informatique, le problème des généraux byzantins, qui, en gros, concerne la difficulté de coordonner une action uniforme entre différents participants sans avoir besoin d’une entité centrale de contrôle.
Rien dans le document ne parle d’investissement ou du prix du bitcoin. La monnaie a pris de la valeur parce qu’elle a GÉNÉRÉ de la valeur, grâce à son efficacité à innover dans le système financier. Les premiers arrivés sur le marché n’étaient attirés que par la philosophie de la monnaie, et non par des promesses de profit (qui n’ont jamais existé).
Stratégies complexes et secrètes
Bitcoin a été lancé avec un code open source et reste ouvert à ce jour, comme la plupart des crypto-monnaies. Tout son fonctionnement est prévu dans le livre blanc du projet. Il n’y a pas de stratégie ou de secrets cachés.
Au contraire. C’est l’une des technologies les plus transparentes au monde. Le code est ouvert, tout le monde est libre de revoir le code et de contribuer. Le réseau est sans autorisation, n’importe qui peut exécuter le logiciel et rejoindre le réseau. Les transactions ne sont pas secrètes, elles sont exposées sur la blockchain à la vue de tous.
Bitcoin change le système financier tel que nous le connaissons. C’est exactement le contraire d’un stratagème, car il ne fait pas de promesses qui ne pourront jamais être tenues et il ne se conserve pas dans un livre secret d’entrées et de sorties d’argent.
Ceux qui exploitent des pyramides créent des stratégies sur des stratégies pour garder l’argent de l’investisseur piégé dans le stratagème. Ils montrent des rendements supposés via des rapports ou des documents falsifiés pour exciter les investisseurs avec les résultats et les inciter à conserver l’argent investi afin d’obtenir des rendements encore plus élevés.
D’un autre côté, le bitcoin est synonyme de liberté. L’utilisateur peut déplacer, retirer, réinvestir ou trader comme bon lui semble, 24h/24 et 7j/7.
Promesses de rendements élevés
De temps en temps, on lit aux infos des gens du monde de la crypto disant que le bitcoin va atteindre 100 000 US$, 200 000 US$, 1 million US$. L’un de ceux qui ont tendance à le faire beaucoup est l’auteur du célèbre livre « Rich Dad, Poor Dad », Robert Kiyosaki.
Mais ce ne sont que des spéculations, comme c’est le cas sur tous les types de marché. Et cela n’a rien à voir avec le bitcoin, il continue de fonctionner de la même manière, qu’il pleuve ou qu’il vente.
Les investisseurs ne devraient pas baser leurs investissements en crypto-monnaie sur de tels conseils. Faites votre chemin, étudiez et voyez si les actifs numériques correspondent à votre profil d’investisseur et à votre poche.
Rappelons-nous encore une fois : dans le livre blanc de Satoshi Nakamoto, il n’y a aucune indication de rendement financier. Les promesses de rendements très élevés à court terme viennent de personnes mal intentionnées.
Risque faible ou nul
En bitcoin et en cryptos en général, le risque n’est plus faible que si l’investisseur apporte une petite somme. Celui qui, en cas de perte, n’endommagera pas autant la poche.
Cependant, lorsque des montants plus élevés sont cotisés, il y a un risque de perdre la totalité de l’investissement. Ceux qui ne comprennent pas le marché et achètent du bitcoin à la hausse, par exemple, ont une grande tendance à subir des pertes lorsque le marché s’effondre.
Une autre affirmation très courante pour désigner le bitcoin comme une pyramide est le manque de réglementation. La technologie est encore très récente et la législation prend souvent du temps. Cependant, avec la popularité croissante des cryptos, le monde entier se précipite pour réglementer.
L’année dernière, le gouvernement américain a convoqué des agences nationales telles que la SEC (leur CVM), la CFTC (le régulateur des contrats à terme) et le département du Trésor pour discuter de la question et ouvrir la voie à une législation. Le président Biden a même publié un document contenant quelques recommandations pour réglementer le secteur.
Le Brésil est l’un des pays qui sont à l’avant-garde dans ce domaine. En décembre, la loi 14 478/22 est entrée en vigueur, qui détermine les lignes directrices pour réglementer la fourniture de services de crypto-monnaie.
Le marché ne veut pas rester illégal. Afin de pouvoir profiter de toute l’innovation apportée par le bitcoin et les crypto-monnaies, nous avons besoin d’un appareil juridique qui sécurise les investisseurs et les entreprises.
Nous avons beaucoup à gagner d’un marché réglementé.
* Philippe Percigo est un investisseur spécialisé dans le domaine des actifs crypto, enseigne un MBA en Digital Finance et apprend à plus de 100 000 personnes au quotidien, via sa plateforme et ses réseaux sociaux, à investir dans l’univers crypto en toute sécurité.
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