En moins de trois ans, Pix, le système de paiement instantané de la Banque centrale, s’est répandu dans tout le Brésil et fait déjà partie du quotidien des Brésiliens, qui ont adopté un moyen plus rapide et plus simple d’effectuer des virements bancaires. Et bientôt, un système très similaire pourrait être lancé pour connecter les marchés d’environ 60 pays, créant une sorte de « Pix international ».
Le projet est actuellement étudié par la Banque des règlements internationaux (BRI), souvent appelée la « banque centrale des banques centrales » pour l’établissement de normes et de règles de fonctionnement du système bancaire mondial. De plus, il est déjà testé dans trois pays.
Pendant ce temps, la connexion avec Pix est juste dans l’idée. En fait, le nom du nouveau système de paiement est Nexus, et les idées approuvées pour composer le service montrent qu’il sera également un peu différent du nouveau chouchou des Brésiliens. Comprendre!
Qu’est-ce que Pix International ?
João Paulo Weller, économiste et associé fondateur de SWAP Câmbio, estime que pour comprendre le fonctionnement de Nexus, il est important de comprendre les changements apportés par le système de paiement instantané brésilien, mais aussi ses limites.
Il souligne que Pix a réussi à réduire les coûts de transfert, a donné accès au marché aux personnes non bancarisées et s’est imposé comme une alternative simple et rapide pour effectuer des paiements, et a également participé à la soi-disant numérisation de l’économie, contribuant même à l’accélérer.
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Cependant, il a toujours une limite importante : il ne peut être effectué qu’entre des comptes basés au Brésil. Cela signifie qu’un Brésilien ne peut pas utiliser l’outil pour effectuer des paiements ou recevoir des dépôts de quelqu’un qui vit aux États-Unis ou en Europe.
C’est là qu’intervient « Pix Internacional ». Selon Weller, l’idée est que le système résout les trois principales difficultés actuelles dans le domaine des paiements transfrontaliers : les conversions rapides de devises, les règles de sécurité pour empêcher l’utilisation illicite et la création d’un langage qui sert de pont vers le différents systèmes de paiement internationaux à travers le monde. .
« L’idée est de construire un pont, d’utiliser la structure de la banque centrale de ce pays pour qu’elle dialogue avec la banque centrale d’un autre pays dans la même langue, garantissant le transfert électronique 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, en jusqu’à 60 secondes », explique l’économiste.
Semblable à Pix, Nexus travaillerait avec la création d’API pour traiter ces transactions et qui seraient ensuite mises à disposition des banques centrales puis des banques de chaque pays. Dès lors, chaque établissement proposerait une interface différente permettant aux clients d’effectuer des transactions pour des comptes dans d’autres pays, qui pourraient même s’appeler officieusement « Pix Internacional ».
Et, si le délai de 60 secondes pour effectuer les virements semble trop long pour les Brésiliens habitués à l’outil de la Banque centrale, cela représenterait un changement significatif par rapport à la réalité actuelle. SWIFT, principal système utilisé pour traiter les échanges internationaux, a un temps d’analyse pouvant aller jusqu’à deux jours.
L’économiste note que, jusqu’à présent, on ne sait toujours pas quand le Nexus sera disponible dans d’autres pays. La BRI elle-même souligne qu’une soixantaine de pays disposent de technologies qui pourraient être intégrées au système, mais cela devrait atteindre la population générale des pays en phase de test entre fin 2023 et début 2024.
Après cela, il faudrait que chaque pays étudie le projet et démarre le processus de mise en œuvre et d’intégration. Pour cette raison, Weller estime que la chose la plus probable est que le « Pix Internacional » arrivera au Brésil « peut-être en 2025, pas si tôt, mais c’est quelque chose qui a tendance à se produire ».
« La difficulté n’est pas de mettre en œuvre le système, ce qui se passe, c’est qu’il est encore en phase de test, et la technologie doit garantir des facteurs tels que la sécurité qui finissent par retarder un peu le processus », souligne-t-il.
Il note également que, contrairement à Pix, on s’attend à ce que Nexus ait un certain coût, car effectuer des virements internationaux demande certaines opérations et conditions qui génèrent des dépenses : « Nexus prévoit de réduire cela, mais pas 0 ».
Malgré tout, il parie que les méthodes de paiement instantané « sont là pour rester » et devraient être « largement promues » dans les années à venir précisément parce qu’elles apportent plus de compétitivité aux pays qui ont commencé à les adopter.
« Aujourd’hui, l’économie est de plus en plus mondialisée, mais aujourd’hui effectuer des paiements internationaux prend du temps à se confirmer et coûte cher. Le Nexus permet ces paiements, de personne à personne et d’entreprise à entreprise, instantanément. C’est une question de compétitivité, et le pays qui ne la regarde pas y perd beaucoup », souligne Weller.