Le directeur de la Banque centrale, Fabio Araujo, a révélé plus de détails sur le Real Digital, la nouvelle version de la monnaie brésilienne. Selon lui, la CBDC nationale ne sera pas utilisée directement par la population, puisqu’elle se concentre sur le marché de gros et des grandes transactions.
Ainsi, la population doit utiliser Real Digital indirectement par le biais de pièces stables émises par des banques, mais adossées à des soldes en devises brésiliennes maintenues par des institutions auprès de la Banque centrale.
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Araujo a expliqué que le jeton qui sera utilisé par la population et les entreprises sera un passif de la banque du client — comme pour l’argent du compte courant (dépôts au comptant) et les CDB, utilisés dans les transactions Pix. En cas de défaillance de cette institution, le consommateur est soumis aux règles de remboursement du Fundo Garantidor de Créditos (FGC), qui est actuellement limité à 250 000 R$.
Avec le stablecoin de la banque associé à Real Digital, le client pourra accéder non seulement aux services de son institution financière, mais également aux services d’autres participants au réseau de contrats intelligents de la Banque centrale.
« En pratique, peu de gens ressentiront une différence dans les avantages entre les deux types de tokenisation, tels que l’automatisation et le fractionnement des actifs à utiliser comme garantie. [depósito em um banco poderá garantir empréstimo em outro, por exemplo]. Sur le plan opérationnel et du point de vue juridique et de la cybersécurité, cependant, les conséquences de la voie choisie par le Brésil sont pertinentes », a souligné le directeur de la Banque centrale.
Dans ce système, selon Araujo, si l’utilisateur est piraté, dans certains cas la responsabilité peut être imputée à la banque et le client peut être intégralement remboursé. « C’est parce que c’est le rôle de la banque de reconnaître l’identité du client, que ce soit à partir de la biométrie, des mots de passe et de l’intelligence artificielle », a-t-il déclaré.
Contrats intelligents et Internet des objets
« Comment garantissez-vous qu’un dépôt bancaire de 1 R$ vaut un billet de 1 R$ ? C’est le même cadre réglementaire, avec les mêmes exigences de capital, qui sera reporté aux dépôts tokenisés. C’est juste une façon différente de s’inscrire », a expliqué Araujo.
L’exécutif de la Banque centrale a également déclaré que, bien que « similaire », Real Digital sera différent de Pix, car il permet au consommateur d’utiliser la nouvelle économie des contrats intelligents et la possibilité de paiements et de transactions destinés à l’écosystème de l’Internet des objets.
« Par exemple, chaque fois qu’un véhicule passe par un poste de péage, le jeton [stablecoin do Real Digital emitida por um banco] avec le montant correspondant au tarif sera transféré du portefeuille numérique de la voiture [veículos e demais objetos conectados poderão iniciar pagamentos] au concessionnaire. Aujourd’hui, cela se fait déjà, mais par l’intermédiaire de tag managers, qui peuvent être exemptés de ce service », a-t-il déclaré.
Toujours selon lui, avec la CBDC nationale, le monde de la tokenisation sera aussi « ouvert » à la population, puisque la version tokenisée d’une action, d’un titre de créance, d’une marchandise ou d’une œuvre d’art pourra être échangée dans le monde entier, 24h/24, sept jours sur sept, convertis en dollar, real, bitcoin et autres pièces stables en devises numériques.
La première version de Real Digital, toujours dans un environnement de test, devrait être publiée cette année. Une première version publique, encore restreinte, devrait être lancée en 2024 selon la Banque centrale. La proposition est que la CBDC brésilienne suive l’exemple de la Chine et soit mise en œuvre par phases, couvrant de plus en plus de personnes et de cas d’utilisation.